The 14th AAIFPA National Convention was successfully held at Irvine,LA

AAIFPA 2021 National Convention

AAIFPA 美国亚裔保险理财协会5月扩大理事会成功举行

随着接种新冠疫苗的人越来越多，确诊率越来越低，全美各州全面展开复工，经济全面开始复苏。经过2020年的疫情“洗礼”，AG49 和7702给保险行业带来的大震动和大变革。疫情使得更多的美国民众更加关注自己的财务状况，退休的问题，同时保护意识也越来越强，我们相信在未来金融保险行业将会迎来另一个高峰期。 2021年5月27日，AAIFPA美国亚裔保险理财协会在线上举办了本年度第二次扩大理事会议，特邀了美国顶尖的金融保险公司跟大家分享人寿保险公司如何准备好迎接后疫情时代，开拓事业，走出家门踏出成功的第一步，事业更上一层楼！

会议由AAIFPA的现任会长，来自西雅图的Harry Hu开场，并且由来自达拉斯的现任秘书长James Huang 主持。AAIFPA 的创会会长和理事长，来自洛杉矶的AAIFPA 创会会长及现任理事长黄海蒂女士以及来自全美国部分分支的分会长以及其他的参会人员一同共享盛会。 参会的美国金融保险公司及代表有AIG 的副总裁兼全美销售经理 Nathan Driskill, Allianz全美销售总监 Michael Kubovec 和National Life Group 的销售代表Wani Chen.，

来自AIG 的副总裁兼全美销售经理Nathan Driskill 用了一句特别感触人心的话来开场，也说出了我们很多人的心声“Tough Times Never Last, But Tough People Do” (困难的时光不会一直在，但是坚强的人会)

Nathan 还提出在后疫情时代，保险公司为了应对2020年的疫情而实施的变更会继续存在，比如网络电子申请（eApp）, 一定年龄和保额的免体检政策等。还有其他方面的变化，包括：

• 由于更多的人开始关注自己的财务状况和保障，人寿保险将受到来自不同年龄层和财务状况的人们的关注；而对于年轻人来说，定期保险（Term Life Insurance）由于价格低廉，而且未来有转换为长期保险的机会特别受欢迎；
• 退休计划，年金计划等与退休金有关的产品也比以往更加的受到重视，因为大家开始有了更长远的规划；
• 保证型的万能寿险（GUL）将会越来越贵，但是会刺激比较保守的客人寻找替代品，这是挑战也是机遇，因为IUL + 保证条款的产品将会得到更多客户的喜爱；
• 社交媒体，线上数字媒体，线上沟通等将会成为未来的趋势，大家要跟上时代和科技进步的脚步，利用好科技网络的便利，扩大自己的影响力和生意。

来自Allianz 的全美销售总监 Michael Kubovec 表示Allianz不仅顺利度过了2020年的疫情，而且即使面对AG49 & 7702 的“巨变”，产品的表现还是非常优秀。Allianz 的产品本身就以其稳定的高回报率出名，而在2020年很多新的投资策略被运用到了指数型的万能寿险中，创新的同时也保证了回报率的稳定，风险控制做的非常到位。创新的 Index Lock 功能，可在保单周年日之前的当前记入时段的任意时刻锁定客戶觉得满意的收益。这将在记入时段结束后作为利息给付到保单,而且不管在设置锁定之后市场如何波动。Index Lock 将在工作日结束时进行，因此实际收到的价值可能多于或少于请求时的价值。

追求稳定高回报，又能承担一定的风险的客户，这类型的产品将是非常值得的选择。

最后National Life Group 的销售代表Wani Chen用自己的经历跟大家分享了疫情给人寿保险行业带来的挑战，后疫情时代改如何利用不同的资源来发展。她用了一个特别形象的 “Gazelle and Lion” 的故事：在非洲，每天早上羚羊起床后，就知道他一定要比最快狮子跑得快，不然就会被吃掉；而每天早上狮子起床后，就知道他一定要比最慢的羚羊跑得快，不然就会被饿死；不管你是羚羊还是狮子，你每天都必须奔跑。这句话用来形容金融保险经纪人再合适不过了。

那么在后疫情时代，该如何努力“跑起来”？ 后疫情时代，一切都变了，如何应对新的变化是能否成功的关键，Wani 给大家出了几个点子:

• 与CPA合作，这与传统的合作不同，除了要利用好现有的机会，要利用保险公司的CPA CPA Symposium, 建立互惠互利的关系，创造共赢。比如NLG 在6月8日和6月9日将要举办的研讨会，将会为CPA免费提供获得8个CPE 课程的机会 （有需要，可以来联系我们注册哦。）
• Survivorship IUL （遗存型指数型万能寿险）– 这类保单的特点是，同一张保单，保两个人，可以用于家庭成员之间的遗产规划，财富传承；这类保险对于无法获得保单的客户（Uninsurable Parties）
• 社交媒体Social media – 疫情让原本不用社交媒体的开始使用社交媒体，而以前就在使用社交媒体的更加的依赖社交媒体。后疫情时代，不论是从客户开发，还是客户沟通，不论是品牌建立，还是品牌维护，都将会是社交媒体的天下。社交媒体的触角可以伸到更多的人面前，更有效，更快，一定要好好利用。

AAIFPA是全国第一个亚裔金融保险会员非盈利组织。遍布全美国的9个分支，我们的使命是为在全国范围内建立和服务亚洲的美国保险和金融专业人士提供一个培训技能与知识，建立相互信任，并在整个组织内保持持久关係的平台。

AAIFPA联合美国部分金融保险公司深入解读AG49-A&IRC7702

2021年3月25日AAIFPA美国亚裔保险理财协会在线上举办扩大理事会议，与部分美国顶尖金融保险公司一起深入讨论了AG49-A和IRC 7702 对美国金融保险行业造成的大震动。

会议由AAIFPA的现任会长，来自西雅图的Harry Hu开场，并且由来自达拉斯的现任秘书长James Huang 主持。AAIFPA 的创会会长和理事长，来自洛杉矶的黄海蒂女士以及来自全美国9个分支的分会长以及其他的参会人员一同共享盛会。

此次参会的美国金融保险公司有Massmutual, Global Atlantic, Symetra & Prudential, 这几家金融保险巨头分别代表了金融保险市场上最热门的积累产品种类： Whole Life（终身寿险）, UL(万能寿险)，IUL(指数型的万能寿险) & VUL（投资型万能寿险）。

金融保险公司代表就AG49-A & IRC7702 对不同种类人寿保险的影响，未来金融保险行业的发展进行了深度分析和展望，表示行业内部对这两个更改的反应还是非常积极和热烈的，并且逐步地针其代表性产品做出修改。在2021年之后会有越来越多创新和扩大客户利益的产品出现，而人寿保险行业也会越来越蓬勃！

AG49-A 于2020年11月25日起生效，规定限制IUL保单使用演示利率的最大值，限制高系数bonus 反应在illustration 演示中。同时参与贷款的利率从1% 降低到0.5% 。AG49-A 为客户带来更透明的信息披露及文件的数据展示，同时对出具稳健方案的保险销售起到保护作用，避免利用高演示利率进行恶性竞争。
IRC7702 的变化通过CAA中的section205的规定而体现，变化于2021年1月1日起生效，允许保险公司采用动态的最低保障利率，从过去的4%降到2021年的2%，未来可以随着市场利率而变化。该变化对不同类型的人寿保险产品有不同的影响。

来自MassMutual 的区域经理 – Regional Director Robert Purnell 表示AG49 -A对于whole life 的影响并不是很大，因为whole life 的利率是保证型的，而且相对保守。但是IRC7702 的变化，保证利率会预计降低到2% - 3.5%， 保费会增高并且MEC也会随之增高。逐渐会推出更多创新的产品甚至恢复一些已经停卖但具有竞争力的产品。

来自Global Atlantic 的 Sales Vice President Kevin Yerkovich & National Sales Manager Bob Klein 就IUL指数型人寿保险产品受到的影响表示，AG49 -A增加了金融保险行业尤其是指数型人寿保险产品的透明度，而IRC7702则会降低保费premium， 预估未来会降低25% - 40%， 死亡赔偿金也会随之降低。对消费者来说，保费会更多的部分会进入“投资框”，现金价值也会增加。

来自Symetra 的National Vice President Fabian Gonzalez 和Assistant Vice President, Life Sales Paul Pistilli 分享AG49-A 对于如何在做计划书的时候控制或者消除激进的bonus並沒有很明确的指令，但是对于参与贷款的利率做了明确的规定。而IRC7702对于购买IUL指数型人寿保险的客户来说跟Global Atlantic 的见解是一致的，并且提出虽然年龄越年轻，保费会降低的更多，即死亡赔偿金降低的就会更多，但是Income 部分的增加反而没有年龄较长的人多。 鉴于客人是有权利要求重新issue 保单，因而他们是市场上第一家保险公司将IRC7702条规的变更而产生的精算变化加入到现在的illustration演算中，从而给客人和经纪人带来方便。

最后来自Prudential 的Regional Vice President – Sean Coughlin 跟大家分享了AG49-A & IRC7702 变更对其保险公司和VUL产品的影响 – 一句话就是影响甚微。因为Prudential 一直都是走比较稳健的路线，而且风控做的非常的到位，不论是2020年的几次市场震荡还是人寿保险行业的震荡，都並沒有对其公司的VUL产品和其他的产品造成很多影响。但是客户们在未来将会看到更多保费降低，现金价值增加的创新人寿保险产品，人寿保险产品会越来越好，行业也会越来越繁荣。

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融合变化 勇于创新
2020 AAIFPA全国性周年线上年会圆满成功举办

AAIFPA美国亚裔保险理财协会全国性周年年会于2020年11月12日通过ZOOM在线上举办。来自全美国各地的几百位人士积极参与，包括美国顶尖金融保险公司，美国主流政界以及各界专家人士。

2020年是及其不同寻常的一年，对每一个人和家庭都充满挑战，面对挑战与变化，我们要在困境中积极应对，勇于创新，打开新的局面。此次大会的主题是Embracing Change & Transformation, “融合变化，勇于创新”，嘉宾们也围绕此主题倾情分享。

AAIFPA的现任会长Harry Hu 致激动人心的开场词。

Keynote Speaker 大会主题演讲嘉宾– Paul Cheng 郑博仁，亚凯迪亚市政议员，资深律师以“Adapting to Change in a Changing Business environment”为主题，倾情分享了他面对2020年这不平和一年乐观积极的心态。虽然我们肤色不同，语言不同，背景不同，但是既然我们都生活在美国这片土地上，就应该齐心协力，让我们的世界充满更多的爱，身体力行，让我们华人的声音被听到，提高我们的影响力。

Global Atlantic 的CFO首席财务官, Kim Lee 作为Featured Speaker特邀演讲嘉宾，跟大家分享了过去几十年保险产品种类不断推陈出新，销量也在稳定增长，特别强调了过去10年，亚裔市场的增长速度是最快的，达到了31.64%。而像AAIFPA这样的协会在寿险行业中发挥的作用也越来越有益于整个行业的发展。未来寿险行业是机遇与挑战并存，一定要做好“唯一的不变即是改变”的心态来迎接不确定的未来。

National Life Group, 国家人寿的SVP Louis Puglisi 表示NLG面对COVID19采取及时措施，在保证员工在家安全工作的同时，大力推行电子申请和免体检申请，以方便客户“足不出户”便可申请保单。通过电子科技而简洁化申请流程是保险行业的未来。

Allianz 的Senior VP – Jason Wellman 谈到IUL未来的发展潜力巨大，而寿险行业也会朝着电子申请，简单快速核保的方向发展，科技将会是推动寿险行业发展强大的推动力。

Nathan Driskill, AIG 的VP抱有非常积极态度，鼓励大家 Make Everyday Counts。寿险行业是“Future”的行业，提供“保障”的行业。疫情使得美国民众，更加关注财务状况，保护意识也越来越强。AIG 会跟随整个寿险行业的步伐，更专注为客户提供价值。同时他还提到GUL和IUL产品未来的融合趋势。

保德信 – Prudential 的Regional VP – Sean Coughlin也对寿险行业的未来充满信息。专注当下，放眼未来，保德信仍然会非常专注帮助客户管理风险，同时利用科技，顺应时代的发展，继续做行业领先者。

最后，会计师&律师， AAIFPA的法律顾问Gary Chan 强调由于政府的变更，再加上COVID19的经济刺激计划，未来税率一定会上涨，大家要提前做好应对的准备。

嘉宾之外，还有Symetra, National Western 等各大保险公司也参与了AAIFPA的年会并献上祝贺。

2020年AAIFPA周年线上年会圆满完成离不开此次活动AAIFPA的理事会成员，特别要感谢AAIFPA 的创会会长兼现任理事长，黄海蒂Haidi Huang, 现任会长Harry Hu, 现任秘书长 James Huang 以及现任的财务长兼OSCD分会会长Rachel Fei的努力奉献。感谢AAIFPA全美九个分会会长及全体理事会成员。感谢美国各大金融保险公司的参与，每个演讲嘉宾的精彩演讲。我们明年再会！

2020年美國亞裔保險理財協會AAIFPA 年會前哨
各大媒體線上齊聚

2020是及其不同尋常的一年，對每一位個人和家庭都充滿挑戰。面對挑戰與變化，我們如何能夠盡快的調整好自我，在困境中積極應對，勇於創新，打開新的局面，考驗我們每一位人士。

今年美國亞裔保險理財協會The Asian American Insurance & Financial Professional Association 將於2020年11月12日，周四 1:00 – 3:00pm PST ( 4-6PM EST)舉辦線上年會。此次大會的主題是Embracing Change & Transformation – 融合變化 勇於創新。用心聆聽，學習積極有效的策略以應對現在的困難，準備好迎接和開拓我們的明天！屆時我們將邀請美國主流政屆，美國頂尖金融保險公司以及各界專家人士為所有朋友傾情分享！

2020年11月9月，來自AAIFPA理事會與美國各大保險公司的代表特為2020 AAIFPA年會的召開預熱，召開隆重的線上記者發布會。在會上AAIFPA創會會長及現任理事長黃海蒂 Haidi Huang女士， AAIFPA現任會長Harry Hu 以及AAIFPA現任秘書長 James Huang 用中英文雙語的形式跟記者朋友們分享了AAIFPA 的宗旨，亞裔金融保險市場在未來面臨的挑戰，展望以及面臨保險行業的未來變化如何不斷創新開拓。

美國亞裔保險理財協會The Asian American Insurance & Financial Professional Association宗旨是，為美國亞裔保險理財專業人士，提供各種服務項目，這些項目包括職業教育與職業生涯發展，培養人際關係交流網絡及提供社區服務等方面。我們將通過在各地建立分會和其他相關專業協會，提供壹個促進保險理財專業合作與發展的服務平臺。我們在美國亞裔社區，努力提高大眾對保險理財的認知，提高所有專業人士都必須遵守的職業標準。美國亞裔保險理財協會將對保險理財服務行業的未來發展，發揮重要而積極的作用並作出自己的貢獻。
美國亞裔保險理財協會按照稅法501（c）(6）條款成立，屬於非營利組織. AAIFPA將更好的推動保險理財行業在全美各地區的發展。
亞裔美國人不僅僅在政治領域，同時也應在全美各個領域包括金融保險行業發聲壯大！美國亞裔保險理財協會AAIFPA邀請大家積極參加2020年全國性周年線上年會，屆時還會有兩個IPAD作為大獎抽出！